भारत में कई कार खरीदारों के लिए ₹10–15 लाख का बजट एक दिलचस्प लेकिन मुश्किल फैसला सामने रखता है। क्या इस बजट में एक बिल्कुल नई कार का लोअर या मिड वेरिएंट खरीदना बेहतर है, या फिर इसी कीमत में एक पुरानी लेकिन प्रीमियम सेगमेंट की कार लेना ज्यादा समझदारी होगी?
नई कार खरीदने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप पहले मालिक होते हैं। आपको कंपनी की वारंटी मिलती है, नई टेक्नोलॉजी मिलती है और कार के पुराने इस्तेमाल को लेकर कोई चिंता नहीं होती।
दूसरी तरफ, सेकेंड-हैंड कार बाजार में इसी बजट में बड़ी, ज्यादा प्रीमियम या बेहतर फीचर्स वाली कार मिल सकती है, जिसकी कीमत नई होने पर काफी ज्यादा होती।
पहली नजर में पुरानी प्रीमियम कार बजट का बेहतर इस्तेमाल लग सकती है। लेकिन सिर्फ खरीद कीमत देखकर फैसला करना सही नहीं है। लोन की ब्याज दर, इंश्योरेंस, मेंटेनेंस, रिपेयर, डेप्रिसिएशन और भविष्य की रीसेल वैल्यू भी आपकी कुल लागत को काफी बदल सकती है।
इसलिए नई और पुरानी कार में फैसला करते समय सिर्फ कीमत नहीं, बल्कि पूरी ओनरशिप कॉस्ट को देखना जरूरी है।
सिर्फ खरीद कीमत नहीं, पूरी लागत देखें
बजाज कैपिटल के CBO उत्तम अग्रवाल के अनुसार, शुरुआत खरीदार की जरूरत और कार की कुल लागत से होनी चाहिए, न कि केवल दोनों कारों की खरीद कीमत के अंतर से।
पुरानी कार खरीदते समय उसकी उम्र, कितने किलोमीटर चली है, सर्विस हिस्ट्री, एक्सीडेंट हिस्ट्री, बची हुई वारंटी, इंश्योरेंस, लोन की ब्याज दर, भविष्य के मेंटेनेंस और संभावित रीसेल वैल्यू को देखना चाहिए।
इसके बाद इन खर्चों की तुलना नई कार की वारंटी, लोन की शर्तों, इंश्योरेंस, सर्विसिंग, डेप्रिसिएशन और भविष्य की रीसेल वैल्यू से करनी चाहिए।
आनंद राठी शेयर एंड स्टॉक ब्रोकर्स के डायरेक्टर एवं हेड-प्रिफर्ड थॉमस स्टीफन के मुताबिक, डेप्रिसिएशन, फाइनेंसिंग कॉस्ट और रनिंग कॉस्ट इस सेगमेंट में महत्वपूर्ण कारक हैं।
आम तौर पर मास-मार्केट कारों की कीमत लग्जरी कारों की तुलना में धीरे कम होती है। एक सामान्य सेडान या हैचबैक पहले साल में करीब 15% से 20% तक वैल्यू खो सकती है और दूसरे या तीसरे साल तक कुल मिलाकर करीब 28% से 38% तक डेप्रिसिएशन हो सकता है।
हालांकि, वास्तविक रीसेल वैल्यू मॉडल, वेरिएंट, शहर, कंडीशन, माइलेज और बाजार की मांग पर निर्भर करती है।
इसलिए दो साल पुरानी मास-मार्केट कार में डेप्रिसिएशन की बचत हमेशा बहुत बड़ी नहीं होगी। फिर भी, अगर कार सही कीमत पर मिल रही है तो खरीदारी की शुरुआती लागत काफी कम हो सकती है।
ज्यादा फीचर्स मिलेंगे, लेकिन जोखिम भी बढ़ सकता है
₹10–15 लाख में खरीदार के सामने एक नई कार का लोअर वेरिएंट या पुरानी कार का ज्यादा प्रीमियम वेरिएंट लेने का विकल्प हो सकता है।
पुरानी प्रीमियम कार में इसी बजट में ज्यादा स्पेस, बेहतर इंटीरियर, ज्यादा फीचर्स, बड़ा इंजन या बेहतर उपकरण मिल सकते हैं।
लेकिन सिर्फ इसलिए कि कोई कार नई होने पर महंगी थी, यह जरूरी नहीं कि पुरानी खरीदने के बाद उसे चलाना भी सस्ता होगा।
उत्तम अग्रवाल के अनुसार, नई लोअर-एंड कार में पूरी वारंटी, शुरुआती वर्षों में ज्यादा अनुमानित खर्च और नई टेक्नोलॉजी का फायदा मिलता है।
वहीं, पुरानी प्रीमियम कार बेहतर फीचर्स और अलग ड्राइविंग अनुभव दे सकती है, लेकिन उसकी सर्विसिंग और रिपेयर का खर्च ज्यादा हो सकता है।
सुरक्षा को लेकर भी सावधानी जरूरी है। खरीदारों को यह नहीं मानना चाहिए कि बड़ी या नई दिखने वाली कार अपने आप ज्यादा सुरक्षित होगी। कार के सटीक वेरिएंट, सेफ्टी फीचर्स और क्रैश-टेस्ट प्रदर्शन की जांच करनी चाहिए।
पुरानी कार खरीदते समय प्रोफेशनल इंस्पेक्शन कराना भी फायदेमंद हो सकता है। एक्सीडेंट हिस्ट्री, सर्विस रिकॉर्ड, ओनरशिप हिस्ट्री, ओडोमीटर रीडिंग और बची हुई वारंटी की जांच जरूर करें।
कार की उम्र भी महत्वपूर्ण है।
उत्तम अग्रवाल के अनुसार, इस बजट में अच्छी तरह मेंटेन की गई दो साल पुरानी कार और पांच साल पुरानी कार के बीच काफी अंतर हो सकता है।
सस्ती पुरानी कार की EMI ज्यादा हो सकती है
फाइनेंसिंग नई और पुरानी कार के बीच के पूरे हिसाब को बदल सकती है।
आमतौर पर पुरानी कार के लोन पर नई कार की तुलना में ज्यादा ब्याज दर हो सकती है। कई मामलों में लोन की अवधि भी कम होती है।
इसका मतलब है कि खरीदार कार के लिए कम कीमत चुका सकता है, लेकिन ब्याज के रूप में ज्यादा पैसा खर्च कर सकता है।
बड़े बैंकों और लेंडर्स की प्रकाशित दरों के अनुसार, इस सेगमेंट में नई कार के लोन की ब्याज दर लगभग 8.70% से 9.75% हो सकती है, जबकि पुरानी कार के लोन पर यह लगभग 10.25% से 13.50% तक हो सकती है। वास्तविक ब्याज दर बैंक, ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री और अन्य शर्तों पर निर्भर करती है।
BankBazaar के CEO अधिल शेट्टी ने एक उदाहरण के जरिए अंतर समझाया। ₹10 लाख के लोन पर 9.2% की ब्याज दर और सात साल की अवधि में EMI करीब ₹16,190 होगी। वहीं, 11.75% की ब्याज दर और पांच साल की अवधि में EMI करीब ₹22,100 हो सकती है।
इस उदाहरण से पता चलता है कि खरीदारों को सिर्फ EMI नहीं देखनी चाहिए। पूरे लोन में कितनी कुल ब्याज राशि चुकानी होगी, यह भी देखना जरूरी है।
शेट्टी के अनुसार, पुरानी कार के लोन पर आम तौर पर ज्यादा ब्याज दर और छोटी अवधि हो सकती है। इसलिए कम खरीद कीमत का मतलब हमेशा कम कुल लागत नहीं होता।
कुछ मामलों में पुरानी कार के लोन में कम Loan-to-Value Ratio भी हो सकता है। ऐसे में खरीदार को ज्यादा डाउन पेमेंट करना पड़ सकता है।
मेंटेनेंस और रीसेल वैल्यू को नजरअंदाज न करें
कार की खरीद कीमत और लोन आपकी कुल लागत का सिर्फ एक हिस्सा हैं।
इंश्योरेंस, सर्विसिंग, टायर, बैटरी और अचानक आने वाले रिपेयर खर्च भी आपकी जेब पर असर डाल सकते हैं।
उत्तम अग्रवाल के अनुसार, पुरानी कार की खरीद कीमत कम होती है, लेकिन फाइनेंसिंग, इंश्योरेंस, मेंटेनेंस और संभावित रिपेयर का खर्च शुरुआती बचत को कम कर सकता है।
यह बात खास तौर पर प्रीमियम कारों पर लागू होती है।
प्रीमियम कार में ज्यादा फीचर्स और बेहतर परफॉर्मेंस मिल सकती है, लेकिन उसके पार्ट्स और रिपेयर भी महंगे हो सकते हैं। इसलिए कार खरीदने से पहले कंपनी की सर्विसिंग शेड्यूल और सामान्य पार्ट्स की कीमतों की जानकारी लेना बेहतर है।
अगर कोई पुरानी कार बाजार में समान कारों की तुलना में बहुत सस्ती मिल रही है, तो उसके पीछे की वजह जरूर पता करें।
कम कीमत सामान्य डेप्रिसिएशन की वजह से हो सकती है, लेकिन यह ज्यादा माइलेज, एक्सीडेंट, खराब मेंटेनेंस या आने वाले बड़े रिपेयर का संकेत भी हो सकता है।
कार कितने साल रखनी है, यह भी तय करें
नई या पुरानी कार चुनने से पहले यह भी सोचें कि आप कार को कितने साल तक चलाना चाहते हैं।
दो साल पुरानी कार, जिसकी सर्विस हिस्ट्री पूरी हो, माइलेज कम हो और कंडीशन अच्छी हो, पांच साल पुरानी कार से काफी अलग हो सकती है।
अगर आप कार को लंबे समय तक रखने वाले हैं, तो पुरानी कार की कंडीशन और सर्विस रिकॉर्ड और भी महत्वपूर्ण हो जाते हैं।
नई कार में शुरुआती कुछ साल आम तौर पर ज्यादा आसान और अनुमानित होते हैं क्योंकि कंपनी की वारंटी मौजूद होती है और कार का पिछला इस्तेमाल नहीं हुआ होता।
पुरानी कार खरीदने पर अचानक आने वाले रिपेयर के लिए अलग से इमरजेंसी फंड रखना भी समझदारी हो सकती है।
नई कार या पुरानी प्रीमियम कार — किसे चुनें?
इस सवाल का कोई एक जवाब नहीं है, क्योंकि दोनों विकल्प अलग-अलग जरूरतों को पूरा करते हैं।
नई लोअर-एंड कार में कंपनी की वारंटी, नई टेक्नोलॉजी, शुरुआती वर्षों में ज्यादा अनुमानित खर्च और पहले मालिक होने का फायदा मिलता है।
वहीं, पुरानी प्रीमियम कार में उसी बजट में ज्यादा स्पेस, फीचर्स, पावर और बेहतर इक्विपमेंट मिल सकते हैं। साथ ही, खरीदार कार की शुरुआती डेप्रिसिएशन का एक हिस्सा बचा सकता है।
लेकिन पुरानी कार खरीदने में ज्यादा रिसर्च और जांच की जरूरत होती है। लोन महंगा हो सकता है, मेंटेनेंस ज्यादा हो सकता है और अचानक रिपेयर का खर्च भी सामने आ सकता है।
जो खरीदार ज्यादा निश्चित और कम जोखिम वाला शुरुआती ओनरशिप अनुभव चाहते हैं, उनके लिए नई कार की वारंटी और शुरुआती कम मेंटेनेंस महत्वपूर्ण हो सकते हैं।
वहीं, जो खरीदार अच्छी तरह जांच-पड़ताल करने के लिए तैयार हैं और ज्यादा प्रीमियम सेगमेंट या ज्यादा फीचर्स चाहते हैं, उनके लिए अच्छी कंडीशन वाली पुरानी कार एक विकल्प हो सकती है।
आखिर में सबसे जरूरी बात यह है कि फैसला सिर्फ "मेरे बजट में कौन-सी कार आ रही है?" के आधार पर न लें।
इसके बजाय यह गणना करें कि कार को जितने साल रखने की योजना है, उस पूरी अवधि में कुल कितना खर्च आएगा।
इसमें खरीद कीमत, डाउन पेमेंट, EMI, कुल ब्याज, इंश्योरेंस, ईंधन, सर्विसिंग, रिपेयर, डेप्रिसिएशन और भविष्य की रीसेल वैल्यू को शामिल करें।
किसी कार में ज्यादा फीचर्स या बड़ा इंजन होना उसे अपने आप सस्ता विकल्प नहीं बनाता। इसी तरह सबसे सस्ती नई कार भी हमेशा सबसे कम खर्च वाला विकल्प नहीं होती।
₹10–15 लाख के बजट में असली सवाल यह नहीं है कि "मैं कौन-सी कार खरीद सकता हूं?"
असली सवाल यह है कि "अगले कई सालों तक मैं किस कार को आराम से अफोर्ड कर सकता हूं?"
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